述职范文|家庭理财规划方案（经典10篇）
发表时间：2023-05-05家庭理财规划方案（经典10篇）。
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小家庭理财投资排行榜
一、存款
对普通家庭来讲，存款是最基本的一种家庭理财产品，也是最普遍的家庭理财方式。与其它理财方式比较，存款的优势在于存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。但其收益相比其它理财产品低的'有点可怜。
二、货币基金
和一般的存款对比，货币基金有个优势：银行按期存款，假如提前支取会变成活期利息，货币基金却是持有几天算几天利钱，按日计息，不会出现一年定期存款在第360天提前支取会前功尽弃的情况。
三、互联网金融理财
对于追求高收益的家庭比较适合。年化利率在6%-15%之间。近几年非常流行，很多股民都把资金转向了P2P市场，一般只要选择像房易贷这样用户资金交由银行存管，能较安全的保障本金及收益，因此受到广大投资人士的追捧。
四、国债
储备式国债的一个弱点是供不该求，在银行柜台很难买到。储备国债出发点金额低，100元即可。当前最新的三年期储备国债收益率为4%左右。在凭证式和电子式储蓄国债之间，可以优先考虑电子式国债，因为电子式是每年付息，凭证式是最后一次性还本付息，5年下来每年付息的再投资后会比凭证式的高出不少。
五、银行理财
固定收益类的银行理财产品，收益率一般高于存款和国债，但是流动性较差，必须持有到期，安全性多数情况下不需要担心，因为有银行信用在里面。银行理财一般适合于投资期限一年以内的情况。起点金额30万都有，相对较高。
小家庭理财投资方法
1、树立正确投资理财观念：
家庭想要投资理财自然要更新投资理财观念，先要有这个想法，特别想去投资理财，而不是总认为把资金存放到银行最保险，没有风险，想用的时候就可以随时取出来用，这不是理财，应该努力让资金效益最大化。
2、掌握基本投资理财知识：
家庭投资理财不能靠自己的头脑一热，一时冲动，或者盲目地投资，听朋友或别人说，买什么理财产品赚了很多，就赶紧也跟着购买，完全不知道理财产品的效益到底如何，对此一窍不通，这是不行的，所以还是应该了解学习一些基本的投资理财知识，最起码让自己在投资理财上是清醒的，理智的。
3、统筹家庭资金：
投资理财自然要考虑家庭的收入和消费这两大要点，需要清楚地知道自己家庭的年总收入和月总收入都是多少，在收入中哪些是固定收入，稳定收入，哪些是不稳定的收入，比如兼职的收入那一部分等，然后清楚自己家庭的月消费至少是多少，除去消费资金，留有多少闲散资金等，要清楚这些。
4、保障基本生活：
投资理财是为了让生活更好一些，越来越好，这是投资理财的目的，所以在投资理财中，一定要保障基本的生活质量和水平，不能因为进行了投资理财让自己的生活举步维艰，生活的很累，很苦，那就得不偿失了。
5、规划资金资产分配：
家庭投资理财，就要对自己的资金进行合理规划分配，资金里面中有多少是用于日常正常开销占百分之几，这些钱可以活期储蓄;保障资金占百分之几，这部分用于保障自己应急所用，可以中长期投资;还有一部分是高风险投资，最好是闲散资金，即便赔了，也不会影响到自己生活;还有一部分要保本稳定收入，用于孩子和老人方面的费用，这些资金最好是专款专用。
6、理性购买理财产品：
家庭投资理财自然会购买一下理财产品，在购买理财产品时，一定要理性购买，不要自己有多少闲散资金就全部购买了一类理财产品，还有就是一些高风险的理财虽然风险高利润高，但建议最好不要购买，一般家庭是难以承受的，最好是购买理财产品多样性，把风险进行分散处理，购买一些风险小，有稳定收入的理财产品，最好 有ICP备案、完成65项信息披露。
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家庭理财计划书怎么写
家庭理财计划的合理规划和定制
很多的家庭都在做家庭理财计划，但是这个理财计划应该怎么样做才是比较好的呢？要怎么样完善自己的家庭理财计划呢？很多的家庭理财计划是需要自己好好规划的。
分析家庭财务的状况
看看自己的家庭资产有多少，有没有负债的情况，可以先大概的估算一下现在持有的`现金以及存款，主要是更好的将家庭经济资源合理的配置，是家庭经济更好的运转，切忌盲目投资，不仅会让自己的家庭资产有所影响，得不偿失。
确定家庭财产的目标
我们制定的家庭目标一定要明确可行，对每一个目标都应该有一个相应的成本。
有了理财计划就要有一个目标，目标是可以使一个存储的金额，然后定策略去实现。
做好家庭财务的预算
除了每个月的正常的家庭处子以外，有老人和小孩的家庭也要考虑小孩的抚养费，老人的赡养费，这些也都要规划，每个月都会有旅游啊，偶尔还会有红白喜事，要出钱，这些也应该规划进来，还有奖金，分红也要做好规划。
定期的检查执行情况
每次的记账就会派上用场了，把第一年的所有支出整理出来，就尅预算第二年的支出，这样的话，每次的钱花到哪里都会心里有个数。
家庭理财计划就是对家庭的财富做一个合理的规划，钱花哪里了自己也是有数的，理财就是让你省钱，赚钱。
健康合理家庭消费理财必须遵守五大原则
现代家庭夫妻双方都有养家的义务和压力，也有自主支配收入的权利，但是往往也因为这个“财”的一些问题造成一些夫妻矛盾。
那么聪明的女人和健康合理的家庭在理财和消费方面有什么小技巧呢？
首先对于一些家庭大的开销一定要夫妻共同协商防止造成一些没必要的矛盾
在消费时要计划，不随心所欲，不能看到喜欢就买买买。
结果发现买了很多东西最后都闲置了。
家庭一定要有“余”钱。
所谓家有余粮，心中不慌。
少花冤枉钱，理性消费。
货比三家，买东西前要算好性价比。
善于记账，每隔一短时间核算一下这段时间那些开销是不必要的支出。
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成年男性对人寿保险明显认知不足，觉得作为家庭支柱，工作赚钱都是为了孩子，自己有没有保险都没关系，给孩子买了就行。
但不要忘记，买保险有一个重要原则，就是家庭经济支柱最需要保险，而大部分家庭经济支柱都是男人，要想支撑一个家，必须要有健康的身体和稳定的收入，这是男人责任的体现，也是男人尊严的体现。
实际生活中，男人普遍有着不良生活习惯，比如抽烟、酗酒、熬夜……男人的风险比女人大，预期寿命比女人短，但是承担的责任又更多，因此，给男人投保舍得一点，为男人构建完善的保障体系是家庭投保中最重要的原则。
男人挣钱，女人理财，这是大多数家庭的财务关系，女人作为严把花钱关的人，在投保的时候，更喜欢买理财型的保险，哪个产品收益更高，哪个产品时间更短她们都了如指掌。
但是，女人也有风险，也需要转移分散风险，因此，在购买理财型保险产品的时候，女人应该首先看看自己有没有风险保障，是否已经有了基础的意外险、医疗险、重大疾病保险等消费型保险产品。
许多家庭，唯一一个有保险的人都是孩子，甚至有的家庭里父母都没有保险，孩子却有好几张保单。为孩子买保险，尤其是为孩子买教育保险，解决前途问题，是许多家长首先考虑的问题。
但是，先不论给孩子买什么险种，单就给孩子买这么多保险，而不解决大人的风险问题，就是不科学的。给孩子投保要节制一点，首先规避最可能出现的风险，比如意外、疾病，因为孩子自身免疫力低、身体发育不健全、风险抵抗能力弱，意外和疾病发生几率高;其次才是考虑教育金保险。
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家庭理财对家庭成员来说收益与安全同等重要，在众多的理财方式中是不是可以追求一种平衡式的专属家庭理财收益高的理财方法。
家庭理财收益高的理财方法
家庭高收益理财投资方法是什么?目前互联网理财产品日益增多，理财成为人们的一种趋势，家庭理财不能跟个人理财相提并论。家庭理财跟个人理财是大不相同的，毕竟两者所处的环境不同，两者的自身情况也不同。不同的理财产品具有不同的风险，因此投资者所承受的风险能力也各不相同。
在理财初期，投资者需要弄清楚相同的钱投资不同的`产品，承受的风险能力、资金流动性以及收益都是不一样的。比如说，同样是一百块钱，因为购买的产品不同，投资者承受风险的能力是不一样的。在购买理财产品时，根据家庭的情况出发，是要配合家庭的目标，把钱根据这个目标去分配和使用。
家庭高收益理财投资方法是什么?家庭在选择理财产品时应该注意一些潜在的问题，避免走入一些误区：
1.在购买理财产品时，要知道所购买理财产品的风险和收益是多少。一般来讲收益高的产品意味着高风险，在选择产品时不要被高收益蒙蔽了双眼，从而选择了一款自身无法承受风险的产品。
2.在购买理财产品时，应该重视产品的来源。买任何一个理财产品时，一定要清楚产品到期后钱从哪儿来。从某种意义上来讲，就算担保再好，不清楚来源也就无法确保资金的安全。有很多的的理财产品都包装得很漂亮，具有各种各样的担保，其实都没有用。为了避免掉入一系列的骗局陷阱，投资者在选择产品时应该注意产品到期后钱从哪儿来的相关问题。
3.不管购买哪款理财产品，一定要注意发行机构的建立时间和区域。人的一生中难免会发生一些无法预料的事情，当面临风险事件时，我们支出一下子变多了，从而出现资金紧张的状况。而保险就是当家庭面临意外风险时的财务保障。应该根据家庭的实际情况出发，买一些合适的保险为佳。
股票、外汇、黄金、商品、艺术品等很多项目。避免盲目投资，在投资前必须必须做好以下准备：
在购买理财产品之前，要了解经济学及金融学的基础知识：
了解产品的标的或者项目的具体情况，清楚自己到底在赚谁的钱，是什么赚钱的;
对于一般的投资者来讲，应投资自己熟悉和了解的行业，清楚了解的项目可以投资，但是弄不清楚的项目不要去投。
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六类家庭理财规划方案六种不同的理财规划，只要你已成家这篇文章就是值得你一看的文章，有自主创业者有小白领新婚新育还有人到中年等等不同阶段的人不同的理财方案，家庭投资理财越来越受人们的欢迎和关注，每个家庭的财力还有个人条件等等不同南风金融网小编为大家总结了六类家庭理财规划，以供所需之人观看：一、自主创业者妥善解决“后顾忧”家庭特征往往处于创业初期，收入很不稳定，甚至还在投入不产出的阶段，凭借以往的积蓄打拼市场。由于时间,精力和大部分资产都投入到个人事业中，对证券市场,金融理财产品都少有接触，少有热情。很多人笃信“钱是赚来的，不是省来的”的说法，基本的'“以财生财”观念还没有形成。养老,医疗保障往往是这类家庭最最敏感的问题。理财密匙正是因为基于有较高的专业能力和市场手段，这些人才有胆量下海拼杀，闯出自己的一片天地。所以，充分地发展和利用自己的特殊才能和经验是自主职业者最重要的法宝。业界一个重要的统计数据显示，在所有的投资理财项目中，创办实业是回报率最高的生财手段。如果时间,资金,精力都有限，那么优先投入到所从事的实业本身中，是最最合理的。只是在资金和精力富裕的前提下，他们在选择适合自己的其他投资项目。点评对于这样的家庭，最大未知数在于：自己的事业或者企业抗市场波动,抗经济危机的能力究竟有多强。只有那些拥有核心竞争力的企业(比如创新力,知识产权,核心技术)，才能在逆境中生存壮大，所以，好的项目,好的管理,好的渠道对于自主创业者的生存至关重要。MSN空间完美搬家到新浪博客！⬖ 家庭理财规划方案 ⬖
个人投资理财规划方案推荐2016
随着理财理念的传播与影响，个人理财产品的种类越来越多，但在个人理财产品的投资中仍然有两项原则需要投资者把握，那么如何做好个人投资理财规划?许多投资者在理财过程中，一直盲目地听取别人的理财方法和技巧，往往忽视了一些自身的能力和需求。在这个飞速发展的时代，在通往成功的道理上，一定要有自己独立的理财原则和规划，这样才能真正拥有财富。
1、先保证生活再理财
生活中有很多事情的发生都是难以预料的，比如说下岗失业、突发疾病、投资失败等。而这些事情一旦发生，就会对个人和家庭的财务状况产生非常大的影响。为了使个人和家庭的正常生活尽量不受这些未知事件的影响，我们能做的只有提前储备好应急资金，先保证生活再进行理财活动。应急资金对于灵活性的要求非常高，在选择储备方式时，可以考虑以活期存款形式存放在银行，或者配置稳利精选基金这样投资期限灵活的固定收益类理财产品。
2、理财目标要切合实际
不论做什么事情，都需要有一个目标(可以是短期目标，也可以是长期目标)，目标是我们前进的方向和动力。因此，在进行投资理财活动之前，我们也要为自己树立一个正确的理财目标。但是，什么样的目标才是正确的呢?理财目标的制定一定要切合实际，这就要求你在树立理财目标时正确估量自己的经济实力和投资能力，既不能眼高手低，尽做些不可能实现的白日梦，也不能妄自菲薄，自暴自弃。
3、投资不能只看收益
所谓“成功的投资”是什么样的呢?是能给投资者带来越多收益越好吗?是确保投资没有任何风险吗?都不是。“成功的投资”指的是能使投资者的资产得到最为合理的配置，能让其财富稳定增值。因此，这便要求投资者在进行投资理财活动时，能在收益和风险之间找到一个平衡点，既不能盲目追求高收益，忽视风险，又不能过于害怕风险而放弃投资理财。
4、绝对不能跟风投资
投资理财，绝对不能跟风。跟风是盲目的、无方向的，不仅不能带来稳定的收益，还可能会使投资者遭受损失。因此，在进行投资活动时，投资者要有自己的主见，尽力避免跟风。而这就要求投资者能对自己的资产状况、风险承受能力、所要投资的项目有一个详细的了解。此外，也要求投资者能在别人获得可观的投资收益时保持一颗平常心，不要看到别人因为做了某项投资大赚一笔时，就忍不住也想跟风去分一杯羹。
5、及时进行自我总结
知错能改，善莫大焉。在投资理财的过程中，投资者要学会不断地反思，并及时进行自我总结。如果投资者们能及时发现并改正自己在平时的`投资活动中所犯的错误，就能减少很多不必要的损失，并能在之后的投资理财活动中避免犯相同的错误。
作为目前最火热的互联网金融——P2P网贷，每个月的投资用户以递增的方式在增长。面多如此火爆的P2P网贷，不少人会提出疑问，为什么P2P网贷这么火?其实答案很简单，那就是P2P摒弃了传统理财的利弊：高门槛，期限长，资金流动性差，利率偏低等等!P2P网贷理财的门槛很低，有些平台比如说钱贷网只要1元就可以投标，目前P2P行业的固定年化收益率平均在11%左右，并且期限有一周，一个月，两个月等选择，让P2P网贷理财成为众多投资者的投资首选。
网贷有风险，投资需谨慎，谨记莫要太贪心。在投资之前一定要好好对P2P平台进行评估和考察，务必要把好关，把风险降到最低! （一）计划策略 暑假过去了，这个暑假和以前的暑假可与众不同啊！我体会到了当家的滋味，真是又美又累。 现在回味一下还挺有趣的呢！： “纸上得来终觉浅，心中悟出方为深”。为了使我家的经济条件普遍的提高，为了我们全家人都更加懂得钱的来之不易，也为了全家人都纠正乱花钱的习惯。 经过我们家庭成员的会议过后，准备实施一套计划，并取名为—“节约资源比赛”。 策略为：所有家庭成员（除弟弟以外）轮流当家，每星期从家庭公用帐户取100元为这个星期的总生活费用。而且，都要写帐本，钱用到哪个地方了？……帐本上都要有记载。到这个暑假结束后，再来总体评评谁当家当的好，并且评出一、二名。落后的可是要受到处罚的哦！（除特殊情况。） （二）计划实施 今天，是这个计划实施的第一个星期。这个星期是爸爸当家，他一向都是大手大脚的，看看这个星期后，他会有什么改变。哎呀，老爸还是显得有点老爷子气概，每天，只承包买菜、伙食等不是很脏的活儿。他还是改了许多的，不是那么乱花钱了。时间一天天过去了，这个星期转眼也过完了，爸爸这个星期当家的总费用是43。2元。还是很不错的哦！ 第二个星期妈妈当家，妈妈原来可是一家之主，这次当家对她来说，肯定是小菜一碟的嘛！妈妈兢兢业业，凡是都为家庭着想。菜呢！是最便宜的，但煮出来的菜可是美味佳肴啊！把我们个个养的肥肥胖胖的。这个星期的总费用只花去了25元。不愧是家庭主妇啊！为我带了个好头哦。 今天，轮到我当家了，想想爸爸妈妈在当家时，是那么的负责、认真。霎时，对自己的信心一下子烟消云散了。后来一想，那还是很好呀，全家我说了算，想买什么就买什么。可是，才当了几天家，我就不耐烦了。瞧：又是哪个多事的妈妈，在喊家里没盐了。没办法，我拿出９毛钱在帐本上记清楚，然后连蹦带跳地跑到商店，买了一包盐。正写作业的时候，我发现自己的作业本用完了，这时我痛快地拿出记帐本和５角钱，先把帐本填写清楚，然后去小卖店。我一直在叨念着：一定不能发现……买完本子，我还是无意中发现那里有我最爱吃的话梅，想赶忙回家去拿钱；可是又想：不行，这些钱是家里备用的'钱，不能乱用啊！顿时买话梅的念头慢慢地在我心里打消了。 原来，我是一来伸手，二来张口的，煮饭不是我的事情，我管都不用管。可是我当家，总不能不煮饭给他们吃吧。这可以不是我的长项呦！我便从书柜里找出食谱，自己慢慢学，不懂的请教妈妈，做出来的饭菜还是普普通通的，还合他们胃口。 一转眼，一个星期过去了。我把剩下的钱整理好，连帐本一起送到妈妈手中。这星期我只花了38。4元钱，比往常少花了好几倍，而且我买的东西都是有用的东西，没有乱花一分钱。 妈妈非常高兴，她说我变了，比以前听话懂事了，最后还用自己私人费用送给我一个小猪储蓄罐。我抱着储蓄罐，心里特别美、特别甜。 …… （三）计划结束 转眼间就是8月1日了，离我开学也没多少日子了，可以说我们的计划是圆满成功。今天晚上，我们所有家庭成员都聚集在一起开家庭会议，评出“节约资源比赛”的冠军与亚军。诶！全家人都十分紧张，我们还特别邀请了爷爷奶奶担任“评委”，经过了爷爷奶奶的考虑，激动的时刻到了，要宣布结果了。这时，我的心“砰砰”直跳，这可是我最认真做事的一次了，在怎么说，也得拿个名次嘛。爷爷很慎重的说：“因为明霞还小嘛，并且也是第一次当家，相信她也知道钱是怎么赚来的，是要用自己勤劳的双手去创造财富的，所以冠军就由明霞担任！至于还有一个位置，就由苍豪和伟平来担任吧。你们也尽力了！” 听了爷爷的话，我心血来潮，知道幸福的生活要靠劳动，财富必须靠我们勤劳的双手来创造！我想：以后我一定得省吃俭用，不乱花一分钱的！ 家庭理财规划案例分享——张先生三口之家， 35岁。人社局工作，工作稳定，有一个儿子7岁。家庭成员身体健康。夫妻每个月总收入7000元，年底总奖金大约1万元。夫妻俩每月日常开支在4000元左右（其中公用的生活费：1500元，衣食费用：2000元；交通费用：300元，其他200元）；房屋是一次性购买，无还贷压力。 目前张先生拥有一份简易人身保险每年交240元，一份养老险每年1700元，20年后到期，一次性领取10万元。儿子有一份两全保险，缴期20年，每年保费2730元，三年一次分红，数额不定。妻子没有购买保险。 家庭理财案例—明确目标 1、张先生计划两年内购买一辆15万元左右的汽车； 2、为儿子准备教育金； 3、计划在第7年购买另一套房，要求价值为50万元； 4、为妻子购买一份保险，给儿子一份教育保险。 怎样理财才能达到他的目标呢？家庭理财规划案例的建议部分： (1)节约消费 为投资提供更多资金： 张先生一家理财的来源基本为收支节余，虽然日常指出控制在合理范围内，但如能精打细算，还是可以在保证生活质量的情况下减少支出，为投资规划提供更多的资金； (2)购买平安保险一年期综合意外险，提高家庭稳定性： 张先生家庭收入主要为两人的工资收入，所以有必要通过购买意外险来保障自己的收入能力，保险额度至少为年支出的十倍，约50万元左右。并且最好再为妻子和孩子购买适当的健康和意外险。 (3)选择收益高的比较稳定的理财产品： 目前的10000元现金可以不动，张先生需要照顾孩子，赡养老人，所以应至少准备六个月的生活费用作为应急准备金。当然，这一万元除了存进银行之外，还可以投资于货币市场基金，来提高收益率。 剩下的13万资产，因为张先生可以购买互联网金融理财产品，这种理财产品的收益都是高达13%左右，而且时间短收益快。 1、期收入不多，要量入为出，记个流水账就好，月底总结一下，把不必要的支出砍了，如果记流水账麻烦，可以多用信用卡，月底打个记录，什么都有了；题主提到了固定资产消费和消耗性消费的问题，其实对一般家庭来说，分这个也没什么必要，消费其实是个很个人的事情，有人喜欢旅行，买个车，有人喜欢宅，买个好的电脑，都是个人喜好，有什么好记好算的？ 2、中期收入增加，大额消费出现，是全额付现，还是付个首付，余款贷款？贷多少，贷多长时间，贷那一家的，利息怎么算，这都是要金融知识的； 3、后期家有余粮，就是投资的问题了，买股票债券基金，或存定期，或买房，都是投资，不同时期要有不同的规划，要能把握好市场风险，金融知识，个人喜好，还有一点运气都能决定你的投资方向。为什么很多人本打算投资理财产品的，结果上了保险的当，却买了很多收益极低的保险产品？就是因为他们不会算，搞不清什么叫复利，什么叫货币的时间价值，什么叫通胀。 所以说金融知识是必须的，会计知识不必，会计理财的优点是对数字的敏感性，但缺点也很明显，就是会计大多保守，容易只见风险，反到缩手缩脚。 个人短期理财误区 虽然银行短期理财产品因为周期短、流动性强、收益高、风险小等原因一度火爆发行，但是其实很多人购买后会发现，首先收益并没有那么高，甚至是相当低；这是因为大部分投资者对银行理财产品的合同没有细读，首先收益率大部分都是预期年化收益，这样就意味着其实很多情况下是达不到这种宣传的收益的，另外在购买这些理财产品的过程中，大多投资者忽略了前面的申购期和后面的清算期是额外都不计息的，而这段时间可以说是免费借给银行的。例如某款7天的理财产品，年化收益8%，但是算上申购期和清算期可能前后加起来12天左右，如果按这12天一平均，收益就相对低多了。 对于个人短期理财建议 其实很多人购买个人短期理财产品基本都是出于，风险低、收益比存款高、流动性强这些原因，其实很多其他投资方式都有这些优点，比如可以投资货币基金，货币基金流动性强、风险低、收益一般也比存款高；另外低风险投资回报看得是长期（一般至少一年）才有可比性，如果这几天买一款短期理财产品，过几天再换另一款，这样一年下来，你的收益往往还没有一年定期存款高呢！所以绝对不要把资金全投在短期理财产品上面，真正的理财方式是根据自己的具体情况，通过合理的资产配置，到达保值增值的目的。 2017年个人理财规划方案
个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的实现。下面是小编为大家整理的个人理财规划方案，欢迎大家阅读浏览。
资产负债表反映财务现状
资产（你拥有的东西）
1.货币资产
2.投资（股票、债券等等）
+
3.退休保障（养老保险、企业年金等）
+
4.住房（市价）
+
5.汽车
+
6.个人财产（珠宝、收藏、首饰、器具等等）
+
7.其它资产（别人欠的钱等等）
+
A.总资产（1到7相加）
=
负债（你欠别人的东西）
短期负债
8.现金负债
9.信用卡负债
+
长期负债
10.房贷
+
11.车贷
+
12.其它负债
+
B.总负债（8到12相加）
=
净资产
总资产A-总负债B=净资产C
C.净资产
资产是你拥有的东西，比如你买的房子，即使90%都是银行贷款，它还是你的资产。欠银行的部分是债务，我们放到债务里算。
另外，评估资产价值时要使用市价，即现在的价格。例如03年，60万买的房子，现在的价值就不该是60万了，实在不清楚价值可以问问中介;汽车的例子相反，5年前20万的车，因为折旧，现在肯定不值20万，网上有很多估计价格的工具可以使用，股票、基金、债券等资产原则一样，都使用市值评估。
负债就是你欠的钱。一年以内的负债属于短期负债，如信用卡、水电账单、房租、未支付的保险等等。长期负债包括房贷、车贷或者助学贷款等等。记住，在列出负债时，只列出没有偿还的部分，例如90万的房贷，已经还了6年，你的房贷就不该是90万。
总资产减去总负债，就是你拥有的净资产。净资产小于0的结果就是资不抵债，入不敷出。
是不是净资产越多越好呢?其实也不是，假设我们勤劳、节俭、无病无灾、积累一辈子，肯定是临近退休的时候净资产额最多，但是那时我们已经度过了生命的大部分时光，有钱了却没有时间了。所以，管理好净资产，早日实现财务目标就好。
用收入支出表记录收支
资产负债表就像快照，定格了某个时间节点你积累了多少财富。而收入支出表更像一部电影，它能告诉你一段时间内资产是如何变化的。
实际收入
1. 工资收入
2. 投资收入
+
D. 总收入
=
生活支出
3. 住房支出
4. 食品支出
+
5. 服装和个人护理支出
+
6. 交通支出
+
7. 娱乐支出
+
8. 医疗支出
+
9. 保险支出
+
10. 其它支出
+
E. 总支出（3到10相加）
=
可投资余额
总收入D-总支出E=可投资余额F
F.可投资余额
这里让大家详细记录收入支出情况，并不是教告诉大家如何节俭，如何砍掉不必要的花费。说实在的.，中华民族是世界最吃苦耐劳、勤奋节俭的民族，没有之一，很多人为某个财务目标节省到极致，网上有太多例子，不再这里列举。我们坚持要求填写收入支出表，是想通过分析，找出解决问题的最佳方式。
利用财务指标
上述两张表上的信息非常有用，但它还没有反映财务状况的全部信息，我们需要做一些计算来分析状况。
所有的分析都围绕着三问题，我们需要认真回答：
1. 是否有足够的流动性满足紧急需要?
2. 是否能按时偿还债务?
3. 投资储蓄额度有想象的多吗?
问题1. 是不是有足够的流动性?
回答这个问题你最好计算一下货币资产和每月生活支出的比率，有人叫生活支出覆盖比，有人叫生存比，不管叫什么，就是用马上可用的现金数除以每个月的生活支出。
这个比率得一个数字，它表明你如果马上失业，没有收入来源，不卖资产，还能维持目前生活的月数。这个数字没有标准说多少合适，但如果小于1显然显得有些慌张，每个月都在温饱线上挣扎。太大了也不好，说明你大量持有现金，投资收益比较低。当然，煤矿主不在这一列。
问题2 . 能不能按时还债?
能不能按时还债有两个指标，第一个是负债比，用债务总额除以总资产。这个数字反映你的资产中有多少是借来的。刚开始这个比率大没有关系，如果管理的好，这个比率肯定是逐渐下降的。
另一个指标是用流动资产除以流动负债，这个数字越大，说明流动资金充裕，抗风险能力越强。
问题3. 投资储蓄额度有没有想象中的多?
这个问题其实要回答“有多少钱用于储蓄或者投资?”用于储蓄投资的金额除以总收入得到储蓄比。这个比率也没有固定的标准，它的变化可以反映你是否为投资储蓄在努力。如果这个数字是0，说明你还是典型的月光，唯一的办法就是先付钱给自己。
要想获得上述数据，还有赖于坚持记账的习惯哈。是的，它很枯燥，好在现在有很多类软件帮忙，比如“随手记”等等，有数据才有基础。⬖ 家庭理财规划方案 ⬖
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